小規模個人再生で返済する金額

支払い金額は破産手続きより多い

 

小規模個人再生手続きの場合には、法律上、最低弁済基準額が定められて

います。最低弁済基準額とは、再生手続きを利用する以上、これだけの支払い

はしなければならないという金額です。

この最低弁済基準額は、債権調査手続きによって確定した無担保債権の総額

（再生債権）を基準に定められています。ここでは、わかりやすく債務総額と呼ぶ

ことにします。

 

①債務総額が１００万円未満の場合は債務総額を支払う

②債務総額が１００万円以上５００万円以下のときは１００万円を支払う

③債務総額が５００万円を超え１,５００万円以下のときは５分の１を支払う

④債務総額が１,５００万円を超え３,０００万円以下のときは３００万円を支払う

⑤債務総額が３,００００万円を超え５,０００万円以下のときは１０分の１を支払う

 

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清算価値保障の原則という制限

 

もっとも、この最低弁済基準によって、必ず弁済額が決まるとは限りません。

再生計画による弁済額を決めるには、清算価値保障の原則に反してはなら

ないという制限があるからです。

清算価値保障の原則とは、わかりやすくいえば、「再生計画による弁済額は、

破産手続きで支払われる配当額以上を支払わなければならない」ということ

です。

破産手続きとは簡単にいえば、借金の支払いをしないで借金を解決する方法

です。しかし、破産手続きでも、一定の資産があれば、資産は換価され、債権

者に配当されます。

ところが、再生手続きは、破産手続きと異なり資産を手元に置くことが認められ

ています。にもかかわらず、再生計画が認可されれば、債権者は返済を受ける

権利を強制的に放棄させられる、ということになってしまいます。

最低弁済基準額だけを基準に支払額を決めてしまうと、債権者に不利益を与え

てしまう可能性があるため、それを防止するために清算価値保障の原則も設け

られているのです。

具体例で考えてみましょう。

たとえば、Aさんが債権者５社に対して、債務総額が４００万円で資産が１５０万円

あるとします。最低弁済基準額を考えると、債務総額は４００万円ですから、上記

②のとおり、総額１００万円を各債権者に支払います。一方で、破産手続きは支払

いをしません。ですから既存の資産を換価して、それを債権者の配当手続きに回し

ます。そのため、資産額１５０万円を元手に債権者に配当していきます。

４００万円の借金を払えないから１００万円支払うことで許される個人再生手続きと

１５０万円支払わなければいけない自己破産手続き。

これでは個人再生手続きのほうが、債務者に有利になってしまいます。

このようなことは許さないとするのが清算価値保障の原則です。

この場合には、Aさんは１５０万円を支払う再生計画を立てることが義務づけられます。

この考え方は、給与所得者再生手続きでも同様なので、注意してください。

 

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再申立できる小規模個人再生手続き

 

小規模個人再生手続きの場合は、途中で返済計画が守れなくなっても、改めて

申し立てることができます。一方、給与所得者再生手続きのほうは、７年の間、

再申立は認められません。

そのため、給与所得者再生手続きを利用することができる場合であっても、返済

の途中で勤務先の経営が悪くなり、収入が激減するおそれがある場合などは、

小規模個人再生手続きを利用し、再度、個人再生手続きを利用する選択肢を残

しておく方法もあります。

 

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