取引履歴の開示を断られたら

初回からの取引履歴か確認する

 

貸金業者から取引履歴が開示されたら、まずはその開示された取引履歴が

初回からの取引履歴かどうか確認しましょう。

貸金業者の中には、取引履歴の最初の部分を既に廃棄したため、途中から

の取引履歴しか開示してこない場合があります。そのため、全部の取引履歴

が開示されているかどうかを確認するために、取引履歴が開示されたら、まず

は一番最初の取引内容を確認しましょう。途中からの開示の場合には、最初

の取引の時点で既に残高が記載されている場合があります。この場合には、

再度取引履歴の開示請求をしなければなりません。再度の開示請求にもかか

わらず、初回からの取引履歴が開示されない場合には、監督官庁に行政指導

をするように申し出ます。

 

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取引履歴がないと言われた！

 

貸金業者は、保存期間を経過しているものも含め、実際に保存している取引

履歴については開示する義務があり、これを廃棄したり隠したりすることは、

開示を不当に拒否することで、行政処分の対象になります。

取引履歴の開示を依頼したら、「返済は銀行のＡＴＭで行っているはずだから

伝票を残しておかない方が悪いのだ！」などと、理由をつけて履歴の開示を

断られたという例があります。これは、業者側にとって都合の悪いことが起こ

ると予測しているからだと思って間違いありません。法的な開示義務があるこ

とは、業者自身も重々承知の上です。

正当な理由のない開示拒否は、貸金業規制法に違反し、営業の一部停止や

貸金業務停止の行政処分を受けることなります。法的な義務をはっきり伝えて

も開示しない場合には、全国各地にある財務局か都道府県の金融課に「行政

指導ならびに行政処分を求める申告書」を送り、行政指導を頼んでみよう。

 

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取引履歴を請求したらゼロ和解を要求してきた

 

取引履歴開示の請求をすると、貸金業者側が「ゼロ和解をしませんか」と言っ

てくることがあります。こんなときは、過払い金が発生していると思って間違い

ありません。すぐにその要求に応じないで、まず取引履歴の開示請求をします。

取引履歴を開示してもらった上で、過払い金がいくらになっているか確かめる

ことが必要です。

 

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